Qu'ils soient pour financer un bien immobilier ou un objet (voiture, meubles, etc...) ou tout simplement pour financer de la trésorerie utilisé à son bon vouloir, il existe plusieurs types de crédits (appelés aussi prêts) :
- Le credit amortissable:
Ce sont les plus classiques. Ils servent à financer un bien (prêt immobilier hypothécaire) ou un objet (prêt consommation). Ils peuvent être à taux fixe ou à taux variable.
Principe: Le prêteur (la banque ou un organisme de crédits) débloque une certaine somme d'argent appelé Capital que l'emprunteur (le client) rembourse selon un plan (appelé plan d'amortissement) qui fixe un certain nombre de termes (les mensualités ou annuités) successifs comprenant une part d'intérêts et une part de remboursement en capital.
Le système classique d'amortissement est linéaire c'est à dire que le capital restant dû supporte les intérêts sur la période qui viennent s'ajouter à la partie de capital amorti. Plus le capital diminue et plus les intérêts de la période baisse entrainant de fait un amortissement en capital plus important, c'est pour cette raison que l'on croit (a tort) que tous les intérêts sont remboursés au début.
Certaines banques ont "inventé" d'autres formules à remboursement progressif par exemple, les américains ont même mis en place dans les années 2000 les célèbres "sub-primes" qui étaient des crédits faisant jouer d'une part des taux variables progressifs et d'autre part une mensualité croissante. Je rassure le lecteur car en France ces crédits n'ont jamais existé et ont été même interdits - sous une forme proche - il y a une trentaine d'années, car ces sytèmes font trop appel à la supposition d'évolutions des marchés immobiliers d'une part et des rémunérations de carrière d'autre part.
Les prêts ne sont pas composés uniquement de capital et d'intérêts. Les banquiers ajoutent des garanties annexes parfois obligatoire comme l'assurance décès ou facultatives comme la prise en charges des mensualités après un certain délais en cas d'arrêt de travail pour cause de santé (accident ou maladie) ou chômage. Il faut bien regarder ce qu’il y a autour du contrat de prêt proprement dit car les assurances de prêt « imposées » par les organismes sont souvent très chères.  En effet les banques sont rémunérées par l'assurance car, du fait de la concurrence, elles ne prennent parfois que des marges très restreintes sur le crédit lui même et ces garanties leur permettent d"arrondir" leur marge.
- Le pret à taux 0%:
Conçu par les pouvoirs publics pour aider un plus grand nombre de personnes à accéder à l’acquisition d’une résidence principale  il est réservé à certains en fonction de critères de revenus et d'antécédent de propriété. Il est vraiment intéressant car les intérêts sont pris en charge par l’état et le client ne les supporte donc pas  (il supporte par contre l’assurance). Actuellement le prêt à taux 0 est assorti d'aides régionales et permet à beaucoup de jeunes emprunteurs de réaliser leur rêve, de plus son montant a été augmenté en fonction de la qualité des bâtiments (bâtiments aux Normes de Basse Consommation d'Energie). Découvrir les communes éligibles au PTZ  selon la zone d'implantation du bien: Zone A, B1, B2 et C
- Le prêt relais ou prêt "in-fine":
Bien que l'utilisation ne soit pas la même le montage est identique. L'emprunteur rembourse le capital emprunté au terme. La différence se situe sur la durée et sur le paiement des intérêts du crédit. Sur le prêt relais les intérêts son payés soit durant le prêt soit à la fin (report total) alors que dans le "in fine" ils sont payés au fur et à mesure. La durée elle est complètement différente puisque elle n'excède pas 24 mois pour le prêt relais et peut aller jusqu'à 15 ans pour les "in fine". Si les prêts relais sont devenus difficiles à obtenir depuis la crise immobilière (valeur du bien en vente qui est pris en garantie) les "in fine" sont classiques et sont très intéressants pour les opérations de défiscalisation.
- La réserve d’argent ou révolving:
Ce sont des crédits qui ne devraient servir qu’à financer des « emprunts à très court terme » normalement inférieurs à un an.  Malheureusement ils servent à bien d’autres choses et sont très souvent responsable de la descente aux enfers des personnes sur-endettées car s'ils sont plus faciles à obtenir que les prêts classiques mais ils coûtent beaucoup plus cher (intérêts de l'ordre de 20%). Ces prêts ne sont à souscrire que dans des cas de paiement en "plusieurs fois".
- Le découvert bancaire:
Bien moins cher que le révolving il est signé avec la banque pour généralement un an renouvelable sous conditions, il est aussi  très souvent assorti d’une convention de compte (carte, assurances, assistance, etc...) et généralement accordé pour une période très courte car le compte doit revenir positif régulièrement (en moyenne une fois tous les 35/45 jours), c'est pour cela que certaines banques l'ont maintenant adossé à un révolving qui permet de rembourser son avance de trésorerie en plusieurs mois. De plus ce révolving est souvent bien moins cher que les révolvings classiques contractés chez les organismes spécialisés qui achètent l'argent contrairement aux banques de dépôt qui se rémunèrent sur l'agent confiés par leur client et peuvent ainsi en faire bénéficier leur client.
- Le credit gratuit dans les magasins :
En général ce gratuit n’est pas, en fait, « gratuit »... Gratuit veut dire que les intérêts sont pris en charge par le magasin, mais certains magasins augmentent le prix de vente 30 jours minimum avant l’offre (et oui c’est autorisé...)  il faut donc toujours se méfier. Depuis le 6 janvier 2010 (parution du décret au journal officiel) l'article L. 311-7 du Code de la Consommation prévoit que le marchand doit répercuter une remise pour paiement comptant On peut peut donc s'en servir comme élément de négociation.

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